Как списать долг по микрозайму? Реструктуризация, рефинансирование и банкротство

Что делать, если платить больше нечем, но долг только растет? Финансовые трудности могут возникнуть у каждого. В какой-то момент выплаты по микрозайму становятся неподъемными, начисляются штрафы, коллекторы начинают беспокоить звонками…

Разберемся, какие законные способы помогут избавиться от задолженности и избежать неприятных последствий.

1. Что делать, если платить микрозайм нечем?

2. Как договориться с МФО: реструктуризация, пролонгация, рефинансирование

3. Банкротство физических лиц как законный способ списания долга

4. Судебное и внесудебное банкротство: в чем разница?

5. Как избежать ошибок при банкротстве?

6. Когда банкротство – единственный выход?

7. Заключение

8. Где получить помощь в Гатчине и Ленинградской области?

Есть несколько законных способов избавиться от задолженности:

• Реструктуризация кредита – изменение условий займа.
• Рефинансирование – замена старого долга новым.
• Банкротство физических лиц – полное списание задолженности.

Разбираемся, как правильно действовать, чтобы не усугубить ситуацию, и какие ошибки могут помешать избавиться от долгов.

Что делать, если платить микрозайм нечем?

Первое правило – не игнорировать проблему. Даже если денег на платеж нет, стоит попробовать договориться с кредитором, иначе долг продолжит расти, а кредитор может обратиться в суд для судебного взыскания долгов в СПб.

После первой просрочки проценты продолжают начисляться, а также могут быть применены штрафные санкции. В России установлены ограничения:

• Штрафы и пени не могут превышать полуторную сумму займа.
• Максимальная процентная ставка – ноль целых восемь десятых процента в день.
• Общий долг не может превышать двукратную сумму займа.

Если долг уже выходит из-под контроля, стоит рассмотреть один из законных способов его снижения или полного списания.

Как договориться с МФО: реструктуризация, пролонгация, рефинансирование

Реструктуризация кредита

Если ежемесячный платеж стал слишком высоким, можно обратиться в МФО для досудебного урегулирования споров. Это позволит изменить условия договора и избежать судебного разбирательства.

Что может предложить МФО:

• Продление срока займа, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа.
• Снижение процентной ставки, если заемщик докажет свое тяжелое финансовое положение.
• Перевод просроченной задолженности в новый договор с более мягкими условиями.

Чем раньше заемщик обратится с таким запросом, тем выше шансы, что МФО пойдет навстречу.

Пролонгация кредита

Пролонгация – это отсрочка платежей. На определенный период погашение основного долга приостанавливается, но проценты продолжают начисляться.

Это хороший вариант, если временно возникли трудности, но в ближайшие месяцы ситуация улучшится.

Рефинансирование долга

Рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого.

Как это работает:

• Оформляется новый кредит с более низкой ставкой или большим сроком.
• Средства направляются на погашение старого долга.

Важно: банки не рефинансируют микрозаймы, поэтому искать подходящий вариант придется среди других МФО. Если сумма задолженности составляет от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, можно попробовать найти варианты реструктуризации кредита в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Банкротство физических лиц как законный способ списания долга

Если сумма задолженности слишком большая, а других способов ее погасить нет, стоит рассмотреть банкротство физических лиц.

Банкротство позволяет полностью списать долг и избавиться от преследования коллекторов. В зависимости от ситуации возможны два варианта банкротства:

• Судебное банкротство – через арбитражный суд.
• Внесудебное банкротство – через МФЦ, без суда.

Судебное и внесудебное банкротство: в чем разница?

Судебное банкротство

Процедура проводится через арбитражный суд и применяется, если:

• Сумма долга превышает пятьсот тысяч рублей.
• У должника есть имущество, которое может быть реализовано.

Этапы процедуры:

1. Подача заявления в суд.
2. Назначение финансового управляющего.
3. Анализ имущества и финансового состояния должника.
4. Признание банкротом и списание долгов или реализация имущества для их погашения.

Представительство в суде в Санкт-Петербурге по вопросам банкротства – сложная процедура, требующая грамотного подхода. Чтобы избежать ошибок, лучше заранее проконсультироваться с юристом.

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Подходит для тех, кто:

• Имеет долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Не имеет имущества, которое можно продать для выплаты долга.
• Исполнительное производство было закрыто из-за невозможности взыскания средств.

Процедура занимает шесть месяцев, после чего долги списываются полностью.

Как избежать ошибок при банкротстве?

• Не скрывать имущество. Если выяснится, что должник пытался спрятать активы, процедура может быть отменена.
• Не занижать сумму долга. Если кредиторы докажут, что сумма специально указана ниже реальной, процесс банкротства могут оспорить.
• Не пытаться пройти банкротство, имея стабильный доход. Если у заемщика есть зарплата, позволяющая выплачивать долг, суд может отказать в признании банкротства.

Когда банкротство – единственный выход?

Банкротство стоит рассматривать, если:

• Сумма долга уже превышает сумму всех возможных доходов.
• Нет шансов на улучшение финансового положения в ближайшее время.
• Все другие способы, такие как реструктуризация и рефинансирование, не дали результата.

Процедура банкротства избавляет от долгов, но накладывает ограничения:

• Нельзя брать кредиты в течение пяти лет.
• Запрет на ведение предпринимательской деятельности в некоторых случаях.
• Ограничения на выезд за границу на время процедуры.

Заключение

Если платить микрозайм нечем, не стоит прятаться от кредиторов – лучше выбрать законный способ решения проблемы:

• Попробовать договориться с МФО, выбрав реструктуризацию кредита или пролонгацию долга.
• Рассмотреть рефинансирование, чтобы заменить старый займ на более выгодный.
• Если долги слишком большие – подать на банкротство физических лиц.

Где получить помощь в Гатчине и Ленинградской области?

Если не знаете, какой вариант выбрать, обратитесь за БЕСПЛАТНОЙ консультацией к юристу.

Телефон: +7 (931) 215-13-00
Офисы в Ленинградской области:

• Гатчина, улица Урицкого, 9А
• Санкт-Петербург, улица Гагаринская, 6-а, 3-й этаж

Больше информации и полезных разборов в Телеграм-канале:
t.me/+VH3cyheJZiowMzU6