Господдержка должников. Кредитные и ипотечные каникулы и другие меры до банкротства

Адвокат Назаров С.Е., реестровый № 47/2562 · обновлено 20.10.2026

Короткий ответ

Банкротство — не единственный способ, которым государство помогает гражданам в долговом кризисе. До подачи заявления стоит проверить инструменты, которые позволяют сохранить имущество и кредитную историю: кредитные и ипотечные каникулы, программу помощи ипотечным заёмщикам, социальный контракт для малоимущих, бесплатную юридическую помощь. Право на большинство социальных мер банкротство не прекращает, а часть выплат защищена от кредиторов в самой процедуре.

Меры поддержки и их связь с банкротством

Сохраняются ли социальные выплаты при банкротстве

Пособия на детей, государственная социальная помощь малоимущим, компенсации, выплаты по инвалидности и ряд других мер в конкурсную массу не включаются. Подробнее — в статьях «Что заберут при банкротстве» и «Детские пособия при банкротстве». О региональном маткапитале и жилищных мерах — в статьях «Региональный маткапитал Ленинградской области» и «Банкротство и жилищные субсидии».

Как выбрать: поддержка или банкротство

1. Трудности временные — снижение дохода на несколько месяцев: кредитные или ипотечные каникулы, реструктуризация в банке.
2. Есть ипотечное жильё, которое нужно сохранить — каникулы, программа ДОМ.РФ, реструктуризация в банке или в деле о банкротстве.
3. Доходов нет и не будет, долги несоразмерны — банкротство, при подходящих условиях внесудебное.
4. Долги небольшие, но приставы ничего не взыскали — внесудебное банкротство через МФЦ.

О переговорах с банком — в статье «Переговоры с кредиторами перед банкротством».

Как оформить кредитные каникулы

1. Направьте в банк требование о льготном периоде — в отделении, через приложение или письмом. Укажите срок (до шести месяцев) и вариант: отсрочка платежей или их уменьшение.
2. Приложите документы о трудной жизненной ситуации: справки о доходах за прошлый и текущий год, документы о больничном, регистрации в качестве безработного, инвалидности. Банк вправе запросить их и позднее.
3. Проверьте, что сумма кредита не превышает лимит, установленный Правительством РФ для данного вида кредита.
4. Сохраните ответ банка. Отказ при соблюдении условий закона незаконен и обжалуется в Банк России.

После окончания каникул платежи возобновляются, а суммы, не внесённые в льготный период, переносятся на конец срока кредита. Поэтому каникулы помогают пережить временный провал в доходах, но не уменьшают долг.

Бесплатная юридическая помощь

Государственная система бесплатной юридической помощи (Федеральный закон № 324-ФЗ) охватывает малоимущих граждан, инвалидов I и II групп, ветеранов, участников СВО и членов их семей и другие категории — но только по вопросам, перечисленным в законе: пособия и пенсии, единственное жильё, коммунальные услуги, трудовые и некоторые другие споры. Сопровождение банкротства в этот перечень прямо не входит, поэтому полноценное ведение дела, как правило, платное. Однако по связанным вопросам — сохранению пособий, жилищным спорам — бесплатную помощь получить можно.

Когда нужен адвокат

• Банк отказал в кредитных или ипотечных каникулах.
• Нужно выбрать между мерами поддержки и банкротством.
• Требуется сохранить ипотечное жильё.

Адвокат Назаров С.Е. ведёт дела о банкротстве граждан в Гатчине, Ленинградской области и Санкт-Петербурге — банкротство физических лиц.

Частые вопросы

Можно ли получить кредитные каникулы, если уже есть просрочка?

Да. Наличие просрочки не препятствует каникулам, если доход снизился более чем на 30 % или есть иная трудная жизненная ситуация, предусмотренная законом, а сумма кредита не превышает установленного лимита.

Лишат ли пособий из-за банкротства?

Нет. Право на пособия и социальные выплаты банкротство не прекращает, а детские пособия, государственная социальная помощь малоимущим и ряд компенсаций в конкурсную массу не включаются.

Что лучше: каникулы или банкротство?

При временных трудностях — каникулы: они сохраняют имущество и кредитную историю. Если долги заведомо нельзя погасить даже после перерыва в платежах, каникулы лишь откладывают проблему, и разумнее оценить банкротство.

Где получить бесплатную юридическую помощь?

У адвокатов, участвующих в государственной системе бесплатной юридической помощи, и в государственных юридических учреждениях. Право на неё имеют отдельные категории граждан и только по вопросам, перечисленным в Федеральном законе № 324-ФЗ.

Помогает ли программа ДОМ.РФ при банкротстве?

Программа помощи ипотечным заёмщикам предусматривает частичное погашение долга по ипотеке для отдельных категорий граждан в трудной ситуации — семей с детьми, ветеранов боевых действий, инвалидов. Условия и лимиты меняются, поэтому их нужно проверить на сайте ДОМ.РФ до подачи заявления о банкротстве.