Кредиты на лечение и банкротство. Спишут ли долги и как сохранить деньги на лекарства

Адвокат Назаров С.Е., реестровый № 47/2562 · обновлено 20.10.2026

Короткий ответ

Кредиты и займы, взятые на лечение — своё или близких, — списываются при банкротстве на общих основаниях. Более того, лечение — одна из самых понятных суду причин долгов: если деньги действительно ушли на медицинские услуги и лекарства, это подтверждает добросовестность должника. Для тех, кто продолжает лечиться во время процедуры, важна другая возможность: суд вправе исключить из конкурсной массы суммы сверх прожиточного минимума на дорогостоящее лечение (п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48).

Почему «медицинские» долги — сильная позиция в банкротстве

• Суд проверяет, на что потрачены заёмные деньги. Расходы на операцию, лекарства, реабилитацию объясняют рост долгов без признаков злоупотребления.
• Кредиторы, утверждающие, что заёмщик набирал кредиты без намерения возвращать, должны это доказать; медицинские документы такие доводы опровергают.
• Резкое снижение дохода из-за болезни объясняет неплатёжеспособность.

Какие документы собрать

Как сохранить деньги на лечение во время процедуры

1. Подготовьте медицинские документы о необходимом лечении и его стоимости.
2. Заявите в арбитражный суд мотивированное ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы сверх прожиточного минимума на конкретные расходы.
3. Обоснуйте, почему лечение нельзя получить бесплатно по ОМС или почему нужны дорогостоящие препараты.
4. Отчитывайтесь управляющему о расходовании исключённых сумм.

Пенсия по инвалидности и выплаты на технические средства реабилитации частично защищены — см. статью «Что заберут при банкротстве».

Медицинская рассрочка и кредит через клинику

Рассрочка от клиники — это обычно кредит банка или микрофинансовой организации. Долг по нему списывается как любой потребительский кредит. Если клиника оказала услугу некачественно, требования к ней можно заявить отдельно — по правилам о защите прав потребителей.

Когда долги на лечение могут не списать

• если в анкете на кредит указаны заведомо ложные сведения о доходе или работе;
• если гражданин скрывает имущество или доходы от управляющего;
• если под видом лечения деньги переводились родственникам.

Пример

Должник взял три кредита на 900 000 руб., чтобы оплатить операцию и реабилитацию матери. Выписки показывают переводы в клинику и покупку препаратов по рецептам, а доход должника за этот период снизился из-за ухода за больной. Банк возражал против списания, ссылаясь на высокую долговую нагрузку. При таких документах суд, как правило, признаёт поведение должника добросовестным: цель займов понятна и подтверждена, скрытых активов нет.

Лечение близких

Кредит, взятый на лечение родителей, супруга или детей, — такая же уважительная причина долгов, как собственная болезнь. Важно показать связь денег с лечением: платежи в клинику с указанием пациента, договоры, рецепты. Если больной родственник находится на иждивении должника, на него во время процедуры исключается прожиточный минимум, а по ходатайству — и дополнительная сумма на лечение.

Если лечение продолжается после завершения процедуры

После освобождения от обязательств новые расходы на лечение уже не связаны с банкротством. Но в течение пяти лет при обращении за кредитом, в том числе за медицинской рассрочкой, нужно сообщать о факте банкротства (ст. 213.30 Закона о банкротстве). Поэтому до завершения процедуры стоит оценить предстоящие расходы и при необходимости заявить ходатайство об исключении средств на них.

Когда нужен адвокат

• Нужно исключить из конкурсной массы деньги на лечение.
• Кредиторы возражают против списания, ссылаясь на многочисленные кредиты.
• Требуется доказать связь долгов с болезнью.

Адвокат Назаров С.Е. ведёт дела о банкротстве граждан в Гатчине, Ленинградской области и Санкт-Петербурге — банкротство физических лиц.

Частые вопросы

Спишут ли кредиты на лечение?

Да, на общих основаниях, как любые потребительские кредиты и займы. Медицинские расходы, подтверждённые документами, дополнительно объясняют суду причины долгов и подтверждают добросовестность должника.

Оставят ли деньги на лекарства?

Прожиточный минимум остаётся в любом случае, а сверх него — по мотивированному ходатайству, если суд признает расходы необходимыми. Нужны назначения врача, сведения о стоимости препаратов и о том, почему их нельзя получить бесплатно.

Нужно ли доказывать, что кредит потрачен на лечение?

Закон этого не требует, но доказательства снимают вопросы о том, куда ушли заёмные деньги. Чем лучше подтверждена связь кредита с лечением, тем слабее позиция кредиторов, возражающих против списания.

Можно ли банкротиться, если продолжаю лечение?

Да. Важно заранее рассчитать расходы на лечение на период процедуры и заявить ходатайство об исключении этих сумм из конкурсной массы, приложив медицинские документы.

Какие документы о лечении самые важные?

Медицинские заключения и назначения врачей, договоры с клиниками, чеки и банковские выписки с переводами в медицинские организации. Если кредит целевой, — договор, в котором указаны клиника и услуга. Важно, чтобы даты получения кредитов совпадали с датами оплаты лечения.

Учитывается ли инвалидность в деле о банкротстве?

Да. Инвалидность объясняет снижение дохода и рост расходов, а технические средства реабилитации и автомобиль, необходимый в связи с инвалидностью, защищены от взыскания (ст. 446 ГПК РФ).