С какой суммы долга можно подать на банкротство. Разбираем мифы и важные моменты

Адвокат Назаров С.Е., реестровый № 47/2562 · обновлено 20.10.2026

Короткий ответ

Минимальной суммы долга, ниже которой гражданину запрещено банкротиться, закон не устанавливает. Цифра 500 000 руб. означает другое: при таком долге и невозможности платить гражданин обязан подать заявление о банкротстве, а кредитор вправе сам инициировать дело. При меньшем долге гражданин вправе обратиться в арбитражный суд, если очевидно, что расплатиться он не сможет. Для внесудебного банкротства через МФЦ долг должен составлять от 25 000 до 1 000 000 руб.

Три порога, которые нужно различать

Признаки неплатёжеспособности: когда суд примет заявление при небольшом долге

При долге меньше 500 000 руб. суд проверяет, действительно ли гражданин не может платить. Закон предполагает неплатёжеспособность, если выполняется хотя бы одно условие (п. 3 ст. 213.6):

• гражданин прекратил расчёты с кредиторами — перестал платить по большей части долгов;
• более 10 % обязательств, срок которых наступил, не исполнены больше месяца;
• долги превышают стоимость всего имущества гражданина, включая права требования;
• есть постановление пристава об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Если доход стабильный и позволяет за разумный срок погасить долг, суд может ввести реструктуризацию долгов вместо реализации имущества или отказать во введении процедуры.

Как считать сумму долга

• Учитываются основной долг и проценты по кредитам, займам, микрозаймам, распискам; долги по налогам и взносам; долги за ЖКУ; задолженность по алиментам; поручительства, по которым наступил срок.
• Не учитываются при определении признаков банкротства неустойки, штрафы, пени и иные финансовые санкции (п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве). В реестр их включают, но порог в 500 000 руб. по ним не набирается.
• Учитываются только наступившие обязательства для признаков неплатёжеспособности; при этом в заявлении перечисляются все долги, в том числе не наступившие — например, остаток по ипотеке.

Пример

У гражданина три кредита на 380 000 руб. основного долга и процентов и 45 000 руб. начисленных пеней. Зарплату сократили, по двум кредитам просрочка больше месяца. Обязанности подать заявление нет — сумма ниже 500 000 руб., а пени не учитываются. Но право есть: просрочено более 10 % обязательств, платить нечем. Если исполнительные производства окончены из-за отсутствия имущества, доступно и внесудебное банкротство через МФЦ.

Суд или МФЦ: что выбрать при небольшом долге

Подробно о процедуре через МФЦ — в статье «Внесудебное банкротство через МФЦ», о пакете документов — в статье «Документы для банкротства физических лиц».

Какие долги не спишут при любой сумме

Алименты, текущие платежи, возникшие после принятия заявления, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата перед работниками, субсидиарная ответственность (п. 5, 6 ст. 213.28). Если такие долги составляют основную часть задолженности, банкротство может не решить проблему, и стратегию нужно выбирать иначе.

Когда не стоит спешить с банкротством

• Есть имущество, которое вы хотите сохранить, а долг небольшой — реализация имущества может обойтись дороже самого долга. Иногда выгоднее договориться с кредиторами: см. статью «Переговоры с кредиторами перед банкротством».
• В последние три года были сделки с имуществом в пользу родственников — их оспорят, а суд может отказать в списании долгов.
• Долги возникли недавно, и кредиторы могут счесть их заведомо невозвратными. Такие ситуации суды проверяют на добросовестность — о причинах отказов в статье «Отказ в признании банкротства».

Когда нужен адвокат

• Нужно понять, подходит ли вам банкротство при вашей сумме долга и составе имущества.
• Есть единственное жильё, ипотека, автомобиль или сделки за последние три года.
• Кредитор уже подал заявление о вашем банкротстве.

Адвокат Назаров С.Е. ведёт дела о банкротстве граждан в Гатчине, Ленинградской области и Санкт-Петербурге — банкротство физических лиц.

Частые вопросы

Можно ли подать на банкротство с долгом 100 000 руб.?

Да, если есть признаки неплатёжеспособности. Если исполнительные производства окончены из-за отсутствия имущества, можно бесплатно пройти внесудебное банкротство через МФЦ.

Обязан ли я подавать на банкротство при долге 500 000 руб.?

Да, если долг 500 000 руб. и более и погашение одного кредитора делает невозможным расчёт с другими. Срок — 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом.

Учитываются ли штрафы и пени в сумму долга?

При определении признаков банкротства — нет. В реестр требований они включаются отдельно.

Может ли банк подать на моё банкротство?

Да, если требования к вам составляют не менее 500 000 руб. и не исполнены в течение трёх месяцев.